Tjänstepension
Så fungerar tjänstepensionen – och därför är den så viktig
Så får du ut mer av dina pensionspengar
Att en arbetsgivare erbjuder tjänstepension visar ofta att man satsar på bra villkor för sin personal. Har arbetsgivaren dessutom köpt in tjänsten Lifeplan kan du som anställd få råd kring hur du ska placera hela din pension, inklusive tjänstepensionen.
Lifeplan sammanställer din situation och ger dig konkreta råd hur du bäst placerar din pengar baserat på din individuella situation.
Se filmen till höger för att ta reda på mer ➡️
Vanliga frågor om tjänstepension
Vad är tjänstepension och hur fungerar den?
Tjänstepension är den pension din arbetsgivare betalar in utöver den allmänna pensionen, antingen som den av ditt kollektivavtal eller genom att arbetsgivare utan kollektivavtal handlat upp en egen tjänstepensionsplan. Pengarna placeras hos ett eller flera försäkringsbolag och placeras för att växa tills du går i pension. Du har ofta själv möjlighet att påverka hur delar, eller hela, kapitalet placeras.- Vad är skillnaden mellan tjänstepension och allmän pension?
Den allmänna pensionen är den grundläggande pensionen som betalas in för alla som arbetar och betalar skatt. Tjänstepension betalas istället in av din arbetsgivare. Har du kollektivavtal har du alltid tjänstepension men även många arbetsplatser utan kollektivavtal har tecknat en frivillig tjänstepensionslösning åt personalen - Hur mycket betalar min arbetsgivare in till tjänstepensionen?
Vanligtvis mellan 4–6 % av din lön, men det varierar beroende på pensionsavtal och inkomstnivå. - Kan jag själv påverka tjänstepensionen?
Ja, du kan oftast välja mellan olika typer av försäkring, vanligtvis traditionell försäkring där försäkringsbolaget sköter förvaltningen eller fondförsäkring där du själv väljer fonder. Beroende på ditt avtal kan du ofta välja försäkringsbolag men ibland är tjänstepensionen uppsatt hos ett specifikt bolag eller i en specifik typ av försäkring. Kontakta din arbetsgivare om du vill ta reda på vilket pensionsavtal just du omfattas av. - Vad händer med tjänstepensionen om jag byter jobb?
De pengar som redan är inbetalda finns kvar och stannar kvar i den placering du valt om du inte väljer att flytta eller ändra på placeringen. Hos en ny arbetsgivare kan du få ett nytt avtal och det är normalt att få ett antal olika tjänstepensionsförsäkringar hos olika försäkringsbolag under sitt arbetsliv. När kan jag ta ut tjänstepensionen?
Tjänstepension kan tidigast tas ut från 55 års ålder och betalas ofta ut per automatik vid 65 om man inte avtalat annat med sitt försäkringsbolag. Många försäkringsbolag kontaktar dig innan utbetalningarna påbörjas för att du själv skall kunna besluta när kapitalet börjar betalas ut och under hur många år utbetalningarna skall ske.Hur mycket tjänstepension kommer jag få i månaden när jag slutar jobba?
Det beror på din lön, hur länge du arbetat, inbetalningar, avkastning och uttagstid. Du kan få en prognos på hela din pension via Lifeplan.Vad händer med tjänstepensionen om jag blir sjuk eller går bort?
I tjänstepensionen ingår ofta en premiebefrielseförsäkring som tar över inbetalningarna från arbetsgivaren vid längre sjukdom. I de flesta tjänstepensioner finns möjlighet att välja till olika typer av efterlevandeskydd. Det vanligaste är återbetalningsskydd som innebär att dina efterlevande får ta del av ditt uppsamlade pensionskapital. Valet av efterlevandeskydd brukar utgå ifrån behov, personliga önskemål och familjesituation.Kan jag flytta min tjänstepension?
I många fall, ja – men det beror på pensionsavtalet och om försäkringen är flyttbar. Försäkringar tecknade efter 2007 har alltid flytträtt men det är inte självklart för äldre försäkringar. I vissa fall tas det även ut flyttavgift vid flytt av själva försäkringen.Vilka avgifter betalar jag på tjänstepensionen?
Avgifterna som tas ut varierar men kan lite förenklat delas upp i försäkringsavgifter för själva försäkringen och avgifter för fonderna ifall du valt fondförsäkring. Försäkringsavgifterna kan vara fasta årsbelopp eller procentuella avgifter. Kollektivavtalade försäkringar har ofta låg eller ingen avgift för själva försäkringen. Avgifterna för fonderna tas normalt ut som en procentuell andel av det investerade kapitalet per år. Avgifterna för fonder kan variera kraftigt och kan ha stor påverkan på den långsiktiga utvecklingen av ditt kapital.Vad är skillnaden mellan olika pensionsavtal (ITP, SAF-LO, PA16, etc.)?
De reglerar hur mycket arbetsgivaren betalar in, vilka val du kan göra och vilka villkor som gäller för just din yrkesgrupp eller sektor. Avtalen har förhandlats fram av arbetsmarknadens parter och villkoren kan se olika ut eftersom olika grupper kan ha olika behov och förutsättningar. Du hittar mer information om just ditt avtal hos din valcentral eller genom att kontakta din arbetsgivare.Behöver jag verkligen tänka på pensionen i min ålder?
Beroende på din ålder kan pensionen kännas både avlägsen men också så nära att man lätt tänker att det är för sent att påverka den. Ju tidigare man börjar ta hand om sin pension desto större möjlighet har man att påverka den men även den som är nära pension skall förhoppningsvis leva 20-25 år som pensionär. Detta innebär att även val man gör nära inpå pensionen kan ha stor påverkan över tid.
